Hypotheek berekenen met eigen geld
Geschreven door
Robert Welink• Vastgoedexpert
Feitelijk gecontroleerd door
Sandra Beldman• Vastgoedspecialist
Laatst bijgewerkt op: 3 maart 2026
Geschreven door
Robert Welink• Vastgoedexpert
Feitelijk gecontroleerd door
Sandra Beldman• Vastgoedspecialist
Laatst bijgewerkt op: 3 maart 2026
Als je een huis wilt kopen, dan is alleen het afsluiten van een hypotheek niet voldoende. Je moet namelijk ook over eigen geld beschikken om de aankoop te financieren. Maar welke invloed heeft dit spaargeld eigenlijk op de maximale hypotheek die je kunt krijgen? En hoe kun je berekenen hoeveel eigen geld je nodig hebt? Je leest het allemaal in dit artikel.
Sinds 1 januari 2018 mag de hypotheek die je afsluit niet hoger zijn dan de woningwaarde. Je hebt daarom hoe dan ook eigen geld nodig als je een woning koopt. Je krijgt immers te maken met kosten zoals die voor de aankoopmakelaar, de kosten koper (overdrachtsbelasting en notariskosten), taxatie, bouwkundige keuring, hypotheekadvies en Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Hoe kun je nu berekenen hoeveel eigen geld je nodig hebt voor een hypotheek? Dat is heel simpel. Koop je een huis van € 250.000 (dit bedrag is dus ook je hypotheek), dan betaal je 2% aan overdrachtsbelasting. Dit bedrag komt neer op € 5.000. Daarnaast moet je tegenwoordig rekenen op een gemiddelde makelaarscourtage van 1% van de koopsom. Dit bedrag komt neer op € 2.500.
Dan zijn er nog de kosten voor de NHG, die 0,7% van de koopsom en daarmee € 1.750 bedragen. Bij elkaar opgeteld betaal je dus alleen al € 9.250 aan de kosten die procentueel worden berekend. Hier komen nog vaste kosten bij voor de notaris, taxatie, bouwkundige keuring en hypotheekadvies. Al met al heb je in dit voorbeeld al snel ongeveer € 14.000 aan eigen geld nodig.
Je zou misschien denken dat je een hogere hypotheek kunt krijgen, als je meer eigen geld hebt in te brengen. Zo werkt het echter niet. De hypotheekverstrekker baseert jouw draagkracht vooral op het inkomen dat je verdient. Er is namelijk geen garantie dat je nog steeds net zoveel spaargeld op je bankrekening hebt, als je inkomen in de toekomst lager wordt of zelfs wegvalt.
Wat je natuurlijk wél kunt doen, is met je eigen geld een duurder huis kopen. Je legt dit bedrag dan bij de hypotheek die je van de geldverstrekker ontvangt. Daarnaast is het mogelijk om met de inbreng van eigen spaargeld een lagere hypotheekrente te krijgen. Leg je bijvoorbeeld € 50.000 bij, dan zakt je rente al snel met tientallen procenten en je maandlasten met honderden euro’s.
Gratis hypotheek berekenen met een adviseur
Wil jij je hypotheek berekenen met eigen geld? Dan is het verstandig om hiervoor langs een hypotheekadviseur te gaan. Die kan je namelijk precies vertellen hoeveel hypotheek je maximaal kunt krijgen, maar ook hoeveel eigen geld je hierbij nodig hebt. Daarnaast krijg je inzicht in de laatste rentestanden en ontdek je welke hypotheekverstrekker het beste aansluit op jouw situatie.
De kosten van hypotheekadvies kunnen variëren, maar voor bovengenoemd advies betaal je helemaal niets. Je kunt bij een hypotheekadviseur namelijk een gratis oriëntatiegesprek aanvragen, waarin hij direct voor je aan de slag gaat om te berekenen hoeveel eigen geld je nodig hebt bij je hypotheek. Dit gesprek is volledig vrijblijvend en verzekert je kosteloos van waardevolle tips!
Ontvang gratis advies van onafhankelijke hypotheekadviseurs en vind de laagste rente voor uw situatie.
Vastgoedexpert & financieel analist
Robert Welink schrijft al meer dan tien jaar over de Nederlandse woningmarkt. Met een achtergrond in vastgoed en financiën helpt hij lezers om de juiste keuzes te maken bij het kopen, verkopen of verhuren van een woning.