Hypotheek berekenen

Wil je een huis kopen? Dan moet je eerst je hypotheek berekenen. Zo kom je erachter welk geldbedrag je maximaal kunt lenen en of je jouw droomwoning wel kunt betalen. De berekening is gebaseerd op meerdere factoren en kan hierdoor soms ingewikkeld zijn. In dit artikel vertellen we je alles wat je moet weten om je hypotheek zelf te berekenen of je hierbij te laten helpen.

Mijn hypotheek berekenen: hoe werkt dat?

De bank of geldverstrekker baseert zich op verschillende variabelen om jouw maximale hypotheek te berekenen. Leidend is natuurlijk je inkomen (en eventueel dat van je partner). Hoe hoger je bruto inkomen, hoe hoger het geldbedrag dat je kunt lenen. Koop je de woning als tweeverdieners, dan telt het tweede inkomen voor 90% mee in de berekening.

Naast je inkomen spelen echter ook andere factoren een rol. Heb je bijvoorbeeld een hoge studieschuld? Dan zal je maximale hypotheek wegens een lagere draagkracht flink naar beneden worden bijgesteld. Ook de marktwaarde van de woning wordt meegenomen in de berekening. Hoe meer het huis waard is, hoe meer geld de bank eventueel overhoudt bij een gedwongen verkoop.

Een andere belangrijke factor is je leeftijd. Hoe jonger je bent, hoe langer je de tijd hebt om je hypotheek af te lossen. Dit kan invloed hebben op de hoogte van het bedrag dat je kunt lenen. Daarnaast kan het type arbeidscontract, zoals een vast contract of een contract voor bepaalde tijd, bepalend zijn voor de beoordeling door de geldverstrekker.

Gratis hypotheek berekenen met een adviseur

Je maximale hypotheek berekenen in 2023

Je kunt je hypotheek eenvoudig laten berekenen door een specialist zoals een hypotheekadviseur. Wil je het liever zelf proberen? Wat je hier onder meer voor nodig hebt, is je woonquote. Dit staat ook wel bekend als je woonlastpercentage. Het is het percentage van je toetsinkomen dat je als maximale hypotheeklast per jaar mag hebben.

Vermenigvuldig je woonquote met je toetsinkomen en deel dit getal door 12. Je komt nu uit op je maximale maandlasten. Dit is het bedrag dat je maximaal per maand aan aflossing en rente mag betalen.

Wil je weten hoeveel hypotheek je in totaal kunt krijgen voor aankoop van je huis? Dit bedrag mag gemiddeld 4,5 keer zo hoog zijn als je bruto jaarinkomen. Bij een bruto inkomen van € 60.000 is de berekening van je maximale hypotheek dan ook: 60.000 x 4,5 = € 270.000.

Laat je hypotheek berekenen door een onafhankelijke partij

Belangrijk om te weten is dat in bovenstaande voorbeeldberekening een aantal factoren niet zijn meegenomen. Zo kijkt de bank niet alleen naar je inkomen, maar ook naar de manier waarop je dit verdient. Ben je bijvoorbeeld zzp’er of heb je op je werk geen vast contract? Dan kan de geldverstrekker ervoor kiezen om je minder geld te lenen.

Elke situatie is anders en daarom is het berekenen van je hypotheek iets dat je niet zomaar even doet. Het beste is om je hierbij te laten ondersteunen door een hypotheekadviseur. Op basis van jouw informatie kan hij een snelle berekening uitvoeren en je zo meer duidelijkheid verschaffen over je hypotheek.

Het mooie is: het laten berekenen van je hypotheek door een hypotheekadviseur is helemaal gratis! De adviseur doet dit namelijk kosteloos én vrijblijvend voor je tijdens een gratis oriëntatiegesprek. Zo krijg je niet alleen meer inzicht in het maximale geldbedrag dat je kunt lenen, maar ontdek je ook de verschillen in actuele rentestanden en aanbiedingen van verschillende banken.

De invloed van rentestanden op je hypotheek

Het is essentieel om te begrijpen hoe rentestanden je hypotheek kunnen beïnvloeden. Rentetarieven fluctueren en kunnen aanzienlijk variëren tussen verschillende aanbieders. Een lagere rente kan niet alleen je maandlasten verlagen, maar ook je totale leenkapaciteit beïnvloeden. Het is daarom verstandig om de actuele rentestanden goed in de gaten te houden en te overwegen om een rentemiddeling of rentebedenktijd te gebruiken als de rente stijgt.

Je hypotheekadviseur kan je hierbij helpen door de verschillende renteopties door te nemen en te bepalen welke optie het beste bij jouw financiële situatie past. Voor meer inzicht in hoe je aankoopproces werkt, kun je kijken naar hoe een huis kopen met een makelaar werkt.

Het belang van een goede kredietgeschiedenis

Een vaak over het hoofd geziene factor bij het berekenen van je hypotheek is je kredietgeschiedenis. Geldverstrekkers zullen je kredietwaardigheid beoordelen op basis van je betalingsgeschiedenis en huidige schulden. Een schone kredietgeschiedenis kan leiden tot betere leenvoorwaarden, terwijl een slechte geschiedenis je mogelijkheden kan beperken.

Het is dus raadzaam om vroegtijdig je kredietrapport te controleren en eventuele problemen op te lossen voordat je een hypotheekaanvraag indient. Dit kan je helpen om een betere deal te krijgen en je kansen op goedkeuring te vergroten.