Welke bank geeft een hypotheek met BKR?

Wil jij een hypotheek afsluiten? Dan controleert de hypotheekverstrekker eerst je financiële status bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Afhankelijk van je registratie, krijg je de lening wel of niet toegewezen. Maar wanneer vormt een BKR-codering nu echt een probleem bij een hypotheekaanvraag? En welke bank geeft een hypotheek met BKR? Je leest het allemaal in dit artikel.

Hypotheek met positieve of negatieve BKR-registratie?

Een registratie bij het BKR betekent lang niet altijd dat je financiële problemen hebt. Elke lening die hoger is dan € 250 wordt automatisch geregistreerd. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een telefoonabonnement. Door deze lening kun je een lagere maximale hypotheek afsluiten, maar verder vormt het geen probleem. Daarom spreken we in dit geval van een positieve BKR-registratie.

Kun je niet aan je betalingsverplichtingen voldoen en heb je een betalingsachterstand van meer dan 120 dagen? Dan krijg je een negatieve BKR-registratie en een achterstandscodering. Dit vormt wél een probleem, want niet elke bank geeft een hypotheek bij een negatieve BKR-registratie. Met name in de eerste 5 jaar na melding is het lastiger om bij een hypotheekverstrekker een lening te krijgen.

Vraag direct een gratis adviesgesprek aan

Hypotheek afsluiten of oversluiten ondanks BKR-codering

BKR-registraties zijn er in diverse soorten en maten. Berucht is met name de A-codering, die betekent dat je een betalingsachterstand hebt van ten minste 3 maanden en (meerdere keren) niet aan termijnbedragen hebt voldaan. Er zijn 5 verschillende soorten A-coderingen, die elk iets zeggen over de fase waarin je je bevindt met je betalingsachterstand:

• A1-codering. Je hebt een betalingsregeling getroffen, zodat je de achterstand kunt inlopen en de lening kunt afbetalen.
• A2-codering. Je moet nog steeds een bedrag afbetalen aan de kredietverstrekker.
• A3-codering. Je hebt minimaal al € 250 betaald om de openstaande vordering af te betalen. Een code A3 wordt 5 jaar na een eventueel gemelde einddatum verwijderd.
• A4-codering. Het lukt de kredietverstrekker niet om met je in contact te komen. Dit is een belangrijk waarschuwingssignaal voor hypotheekverstrekkers.
• A5-codering. Je hebt een tijdelijke preventieve betalingsregeling getroffen ten behoeve van een hypotheek. De code verdwijnt zodra deze niet ernstige achterstand is ingehaald.

Afhankelijk van je A-codering kan het afsluiten of oversluiten van een hypotheek nog steeds mogelijk zijn. Logischerwijs rekent een bank je een A4-codering zwaarder aan dan bijvoorbeeld een A1-codering. Ook is de ene hypotheekverstrekker de andere niet. Sommige banken geven wel degelijk een hypotheek bij een A-codering, maar letten hierbij wel scherp op de hoogte van je woonquote.

Welke bank geeft een hypotheek met BKR?

Wil jij weten welke bank jou een hypotheek geeft met BKR? Dit hangt helemaal af van jouw specifieke situatie en codering. In meer dan de helft van de gevallen kun je ondanks een negatieve registratie nog steeds een hypotheek afsluiten of oversluiten. Wel moet je in dat geval de juiste hypotheekverstrekker kiezen en ook zorgvuldig de juiste vervolgstappen zetten bij je aanvraag.

Een hypotheekadviseur kan je precies vertellen welke bank jou een hypotheek met BKR kan geven. Een gratis oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur is daarom zeer de moeite waard. Zo krijg je direct inzicht in de opties die je hebt bij jouw codering en het geldbedrag dat je eventueel kunt lenen. Dit oriëntatiegesprek is niet alleen kosteloos, maar ook volledig vrijblijvend.

Alternatieven voor traditionele banken

Naast de traditionele banken zijn er ook alternatieve kredietverstrekkers die soepeler omgaan met BKR-registraties. Deze instellingen bieden vaak maatwerkoplossingen en kijken verder dan alleen de registratie. Ze beoordelen bijvoorbeeld je huidige financiële situatie en toekomstperspectief. Dit kan aantrekkelijk zijn als je bij reguliere banken geen hypotheek kunt krijgen.

Het is echter belangrijk om de voorwaarden en rentetarieven van alternatieve kredietverstrekkers goed te vergelijken. Deze kunnen namelijk aanzienlijk verschillen van de voorwaarden die traditionele banken hanteren. Een onafhankelijke hypotheek berekening kan hierbij helpen om inzicht te krijgen in de totale kosten.

Hoe bereid je je voor op een hypotheekaanvraag met BKR?

Een goede voorbereiding is essentieel als je een hypotheek wilt aanvragen met een BKR-registratie. Verzamel alle relevante financiële documenten en zorg ervoor dat je een goed overzicht hebt van je inkomsten en uitgaven. Dit helpt niet alleen bij de aanvraag, maar geeft ook inzicht in je financiële mogelijkheden.

Daarnaast kan het nuttig zijn om een verklaring op te stellen waarin je uitlegt hoe de BKR-registratie tot stand is gekomen en welke stappen je hebt ondernomen om je financiële situatie te verbeteren. Dit toont aan dat je verantwoordelijkheid neemt voor je financiële verleden en bereid bent om problemen op te lossen.

Alternatieve hypotheekvormen voor mensen met BKR

Voor mensen met een BKR-registratie zijn er ook alternatieve hypotheekvormen die kunnen worden overwogen. Denk hierbij aan een familiebankconstructie, waarbij familieleden geld lenen tegen gunstige voorwaarden. Dit kan helpen om de financieringslasten te verlagen en maakt het mogelijk om alsnog een woning te kopen.

Daarnaast zijn er ook renteloze leningen die door sommige gemeenten worden aangeboden. Deze zijn specifiek bedoeld om mensen met financiële moeilijkheden te ondersteunen bij het kopen van een huis. Het is verstandig om bij de gemeente te informeren naar de mogelijkheden en voorwaarden.

Hoe vind je de juiste hypotheekverstrekker?

Het vinden van de juiste hypotheekverstrekker met een BKR-registratie kan uitdagend zijn. Het loont om meerdere offertes aan te vragen en deze goed te vergelijken. Let hierbij niet alleen op de rente, maar ook op de voorwaarden en eventuele bijkomende kosten. Door dit zorgvuldig te doen, kun je meerdere makelaarsoffertes vergelijken om het verschil te zien.

Toekomstige ontwikkelingen

De hypotheekmarkt is voortdurend in beweging, en regelgeving rondom BKR-registraties kan in de toekomst wijzigen. Blijf op de hoogte van nieuwe ontwikkelingen die van invloed kunnen zijn op je mogelijkheden om een hypotheek te verkrijgen. Dit kan via nieuwsbronnen of door regelmatig contact te houden met een hypotheekadviseur.

Daarnaast kan het nuttig zijn om te bekijken welke kansen er voor starters zijn in het huidige jaar. Dit kan helpen om een beter beeld te krijgen van de mogelijkheden op de markt en hoe je je kansen kunt vergroten.