Ben jij eigenaar van een woning die je wilt verhuren, maar rust er nog een hypotheek op het huis? Dan zijn er verschillende zaken om rekening mee te houden. Zo is toestemming van de hypotheekverstrekker niet vanzelfsprekend en gelden er speciale regels voor verhuur aan familie.
Kan ik mijn huis verhuren als ik een hypotheek heb?
Het verhuren van een huis waar nog een hypotheek op rust is in de meeste gevallen niet toegestaan zonder toestemming van de hypotheekverstrekker (bank). De belangrijkste redenen hiervoor zijn:
- Huurders zijn in Nederland goed beschermd en kunnen niet zomaar uit een huis gezet worden
- Verhuur kan leiden tot schade aan het pand
- Bij een gedwongen verkoop zijn er meer complicaties met een huurder erbij
- Banken geven vanuit hun zorgplicht liever een hypotheek aan starters dan aan iemand die al een woning bezit en deze wil verhuren
Wanneer kan ik mijn huis met hypotheek wél verhuren?
Gelukkig zijn er enkele uitzonderingen waarbij verhuur met hypotheek soms wel mogelijk is. Denk aan tijdelijke verhuur via de Leegstandswet, bijvoorbeeld als het huis te koop staat en tijdelijk leeg staat. Gezien de woningmarkt in 2026 is de kans hierop echter klein, aangezien het zelden voorkomt dat een woning niet verkocht kan worden.
Maar denk ook aan een speciale verhuurhypotheek, bedoeld voor woningen die aangekocht worden om te verhuren. Een verhuurhypotheek heeft wel strengere voorwaarden en hogere kosten dan een reguliere hypotheek, zoals:
- Een hogere rente
- Slechts 70-75% van de marktwaarde in verhuurde staat mag gefinancierd worden
- Er geldt een maximaal hypotheekbedrag
Hoe komt de bank erachter dat ik mijn huis verhuur?
De bank kan achterhalen dat je je huis verhuurt door bij de gemeente te controleren wie er ingeschreven staat op het adres. Stiekem verhuren zonder toestemming is dan ook geen goed idee.
Als de bank erachter komt, kan deze eisen dat het volledige hypotheekbedrag in één keer wordt terugbetaald. Bij betalingsproblemen moet de woning dan gedwongen verkocht worden, met kans op een restschuld.
Het is dus belangrijk om altijd eerst toestemming te vragen aan de hypotheekverstrekker voordat een huis met hypotheek verhuurd wordt. Een verhuurhypotheek kan een optie zijn als je de woning specifiek hebt aangekocht om te verhuren.
Kun je een koophuis ook verhuren aan familie?
Het is mogelijk om een koophuis te verhuren aan familie, maar er zijn wel enkele belangrijke zaken om rekening mee te houden:
-
Toestemming van de hypotheekverstrekker
Je weet inmiddels hoe belangrijk is om eerst toestemming te vragen aan de hypotheekverstrekker. Niet alle banken staan verhuur toe; zelfs niet aan familie.
-
Speciale hypotheekvormen
Er bestaan hypotheekvormen die gunstig zijn voor verhuur aan familie. Deze hypotheken hebben vaak specifieke voorwaarden, waardoor het toegestaan en laagdrempelig is om het huis te verhuren aan bijvoorbeeld je ouders of kind.
-
Gevolgen voor belasting
Bij het verhuren van een woning aan familie gelden er belangrijke fiscale gevolgen:
- De woning valt in Box 3 voor de belasting, niet in Box 1.
- Er is geen recht op hypotheekrenteaftrek voor de verhuurder.
- De huurinkomsten worden belast in Box 3.
