Welke BKR-coderingen zijn een probleem bij een hypotheek?

De hypotheek krijgen die je nodig hebt voor je gewenste huis is niet altijd vanzelfsprekend. Als je inkomen niet hoog genoeg is of je zzp’er bent, kun je hierbij obstakels ervaren. Nog problematischer is een BKR-registratie als gevolg van een schuld. In dit artikel lees je welke BKR-coderingen een probleem kunnen vormen bij het afsluiten van een hypotheek.

Hypotheek met positieve of negatieve BKR

Een registratie bij het BKR kan positief of negatief zijn. Een positieve BKR-registratie betekent dat je simpelweg een of meerdere leningen hebt lopen. Denk bijvoorbeeld aan een telefoonabonnement met inbegrepen toestel. Een negatieve BKR-registratie daarentegen betekent dat je een betalingsachterstand hebt en niet aan je betalingsverplichtingen kunt voldoen.

Een positieve BKR-registratie zorgt er normaal gesproken niet voor dat je geen hypotheek kunt krijgen. Wel verlaagt hierdoor het maximale bedrag dat je kunt lenen en verhoogt wellicht het eigen geld dat je moet inbrengen. Een negatieve BKR-registratie is ernstiger en zorgt ervoor dat hypotheekverstrekkers minder welwillend zijn om je een lening te verstrekken.

Welke BKR-coderingen zijn er?

BKR-registraties worden aangeduid met verschillende coderingen. Belangrijk in deze context is in het bijzonder de A-codering, die hypotheekverstrekkers erop wijst dat je een betalingsachterstand hebt van minimaal 3 maanden. Binnen de A-codering zijn er 5 verschillende coderingen om de achterstand en voortgang in het afbetalen van je schuld aan te duiden:

• A1-codering. Er is een betalingsregeling getroffen, zodat je de lening kunt afbetalen.
• A2-codering. Er staat nog steeds een bedrag open om te betalen aan de schuldeiser.
• A3-codering. Er is al ten minste € 250 afbetaald van de openstaande lening.
• A4-codering. Er zijn meerdere mislukte contactpogingen geweest vanuit de schuldeiser.
• A5-codering. Er is een tijdelijke preventieve betalingsregeling getroffen.

Hypotheekverstrekkers tillen een stuk zwaarder aan de ene BKR-codering dan aan de andere. Zo zullen een A3- en A4-codering de meeste geldverstrekkers zorgen baren, omdat dit er niet op duidt dat je in het verleden veel moeite hebt gedaan om aan je betalingsverplichtingen te voldoen. Andere coderingen daarentegen vormen een minder groot probleem bij het krijgen van een hypotheek.

Kun je met een BKR-registratie een hypotheek krijgen?

Met een BKR-registratie is het dan ook zeker mogelijk om succesvol een hypotheek aan te vragen. Met name met een A1- en A2-codering maak je een goede kans bij verschillende geldverstrekkers. Belangrijk voor je kansen op succes is wel dat je op de juiste manier een aanvraag doet bij de juiste hypotheekverstrekker. Hulp van een gespecialiseerde adviseur is hierbij onontbeerlijk.

Een hypotheekadviseur heeft vaker met dit bijltje gehakt en weet precies wat hij moet doen om voor jou succesvol een hypotheek aan te vragen met een A1- of A2-codering. Ook kan hij je vertellen bij welke hypotheekverstrekkers je de beste kans maakt met een BKR-registratie. Dat laatste doet hij geheel gratis tijdens een vrijblijvend kennismakingsgesprek, dat je in het formulier hieronder direct kunt boeken.

Alternatieven voor een hypotheek met BKR-codering

Als het verkrijgen van een hypotheek met een negatieve BKR-registratie problematisch blijkt, zijn er alternatieven om te overwegen. Een van de mogelijkheden is om samen met een partner of familielid de hypotheek aan te vragen. Hiermee kan het gezamenlijke inkomen en de kredietwaardigheid worden ingezet om alsnog een hypotheek te verkrijgen.

Daarnaast kan het overwegen van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een optie zijn. De NHG-grens bepaalt of je in aanmerking komt voor deze garantie, wat extra zekerheid biedt aan de geldverstrekker.

Hoe verbeter je je BKR-status?

Het verbeteren van je BKR-status kan cruciaal zijn voor het verkrijgen van een hypotheek in de toekomst. Begin met het tijdig aflossen van openstaande schulden en zorg ervoor dat je aan je betalingsverplichtingen voldoet. Het kan ook helpen om een overzicht te krijgen van je huidige schulden en betalingsregelingen te treffen indien nodig.

Daarnaast is het verstandig om nieuwe leningen of kredietkaarten te vermijden totdat je financiële situatie is gestabiliseerd. Zo verbetert je kredietwaardigheid, wat je kansen op een hypotheek aanzienlijk kan verhogen.

Wat als je toch geen hypotheek krijgt?

Mocht je ondanks alle inspanningen geen hypotheek kunnen krijgen, dan kun je overwegen om te huren totdat je financiële situatie verbetert. Het kan ook nuttig zijn om te sparen voor een hogere aanbetaling, wat je mogelijkheden op de woningmarkt kan vergroten.

In de tussentijd kun je meerdere makelaarsoffertes vergelijken om het verschil te zien en te begrijpen welke opties het beste aansluiten bij jouw situatie. Dit biedt inzicht in de kosten en voorwaarden, zodat je goed voorbereid bent zodra je wel een hypotheek kunt krijgen.