Hoeveel overwaarde kan ik gebruiken bij een bod op een huis?

Je hebt een huis dat de afgelopen jaren sterk in waarde is gestegen. Hierdoor is er sprake van overwaarde, waarbij de marktwaarde van je woning hoger is dan je resterende hypotheek. Maar hoeveel van deze overwaarde kun je nu eigenlijk meenemen als je wilt verhuizen naar een duurder huis? Het korte antwoord: alles begint met een gratis waardebepaling van je huidige woning!

Hoeveel overwaarde heb je nu? Een rekenvoorbeeld

Overwaarde kan het verschil maken tussen het wel of niet kunnen betalen van je absolute droomhuis. Maar hoe weet je eigenlijk of en hoeveel overwaarde je hebt? Een waardebepaling door een makelaar is nodig om dit met zekerheid te kunnen bepalen. Staat je woning immers onder water, dan blijf je na verkoop achter met een restschuld en is je droomhuis juist verder weg dan ooit.

Een rekenvoorbeeld. Stel: je hebt jouw huidige woning voor € 220.000 gekocht en inmiddels is de marktwaarde gestegen naar € 300.000. Ook heb je inmiddels al € 60.000 van je hypothecaire lening afgelost. De totale overwaarde op je huis bedraagt in dat geval € 140.000 (€ 80.000 + € 60.000). Hier gaan de relatief lage kosten voor de makelaar en het verplichte energielabel overigens nog vanaf.

Overwaarde meenemen: hoeveel kun je bieden?

Vraag je voor je duurdere huis een nieuwe hypotheek aan bij de hypotheekverstrekker, dan wil deze eerst je huidige woning laten taxeren. Vervolgens wordt je overwaarde berekend op basis van de actuele woningwaarde die in het taxatierapport vermeld staat. De hypotheekverstrekker verstrekt vaak 90% tot 100% van deze overwaarde als overbruggingskrediet naast je reguliere hypotheek.

Niet helemaal duidelijk? Voor de zekerheid breiden we het eerdere rekenvoorbeeld uit. Stel: je wilt verhuizen naar een woning van € 450.000. Van de overwaarde van € 140.000 op je huidige woning schiet de hypotheekverstrekker 100% of minstens 90% (€ 126.000) voor totdat deze is verkocht. Dit bedrag kun je optellen bij de nieuwe hypotheek die je kunt krijgen op basis van je inkomen.

Direct gratis inzicht in je overwaarde bij een bod

Het bovenstaande voorbeeld laat zien hoe overwaarde op je huidige woning het een stuk makkelijker maakt om een duurder huis te financieren. Zeker als je inmiddels ook nog beter bent gaan verdienen of wellicht zelfs nog eigen geld hebt liggen om te steken in de financiering.

Belangrijk om hierbij te beseffen is dat alles begint met een accurate waardebepaling van je huidige woning. Alleen dan weet je hoeveel overwaarde je daadwerkelijk hebt en kun je concreet gaan kijken wat je mogelijkheden zijn met betrekking tot aankoop.

Het mooie is dat je een waardebepaling gratis kunt laten uitvoeren door een of zelfs meerdere verkoopmakelaars. Dit is volledig vrijblijvend en geeft je inzicht in de overwaarde die je kunt meenemen bij een bod op een huis. Je kunt je gratis waardebepaling direct aanvragen via deze link!

Trends op de woningmarkt in 2026

In 2026 blijft de woningmarkt in Nederland krap maar stabiel, met een verwachte prijsstijging van 3% tot 5%. De koopkracht wordt mede beïnvloed door een stabiele hypotheekrente, die rond de 4% à 5% blijft. Deze trends maken het belangrijker dan ooit om goed voorbereid de markt te betreden. De focus verschuift naar kwaliteit: kopers letten meer op de staat van onderhoud, energielabels en locatie.

Daarnaast ontstaan regionale verschillen. Terwijl de Randstad qua prijsstijgingen afvlakt, blijven andere regio's zoals Zuid-Holland aantrekkelijker door hun strategische ligging en lagere kosten. Deze veranderingen bieden kansen voor kopers die flexibiliteit en bereidheid hebben om buiten de traditionele hotspots te kijken.

Fiscaal voordeel en overwaarde

Een belangrijk punt om te overwegen bij het gebruik van overwaarde is de bijleenregeling. Deze regeling bepaalt dat je de overwaarde moet gebruiken bij de aankoop van een nieuwe woning om de hypotheekrente aftrekbaar te houden. Wordt de overwaarde niet gebruikt voor de nieuwe woning, dan verlies je het recht op renteaftrek over dat deel van de hypotheek.

Overwaarde wordt niet als inkomen beschouwd en je betaalt er geen inkomstenbelasting over. Wel kan het invloed hebben op je vermogensbelasting als je totale vermogen boven de heffingsvrije grens uitkomt. Het is daarom verstandig om ook de fiscale kanten van overwaarde tijdig te bekijken.

Alternatieven voor het gebruik van overwaarde

Naast het investeren in een nieuwe woning, kun je de overwaarde ook gebruiken voor andere doeleinden. Denk bijvoorbeeld aan verduurzaming van je huidige woning of een verbouwing. Hiermee verhoog je niet alleen het wooncomfort, maar vaak ook de waarde van je huis. Dit kan een verstandige investering zijn, zeker met het oog op toekomstige energiekosten.

Wil je de overwaarde niet in een nieuwe woning steken, maar liever vrij besteden? Dat kan, bijvoorbeeld voor een verbouwing, verduurzaming, of zelfs een grote reis, zolang je de fiscale gevolgen begrijpt. Het is altijd verstandig om je goed te laten informeren over de mogelijkheden en beperkingen, zodat je optimaal kunt profiteren van de financiële ruimte die overwaarde biedt.