Als starter een huis kopen zonder jubelton: kan dat?

Een huis kopen in 2026 is een grote uitdaging voor starters. Zeker sinds de zogenaamde 'jubelton' in 2026 afgeschaft, kunnen ouders hun kinderen financieel minder ondersteunen. In dit artikel lees je hoe je als starter toch je eerste koophuis kunt kopen zonder een jubelton van je ouders.

Jubelton afgeschaft: de gevolgen voor starters

De jubelton was een in 2013 geïntroduceerde regeling die ouders in staat stelde hun kinderen meer dan €100.000 belastingvrij te schenken voor het kopen of verbouwen van een eigen woning. Per 1 januari 2026 is de regeling afgeschaft, omdat deze starters met vermogende ouders een oneerlijk voordeel zou geven ten opzichte van andere starters.

De gevolgen hiervan zijn duidelijk merkbaar. Uit onderzoek van het Kadaster blijkt dat starters op de woningmarkt aanzienlijk meer moeten lenen om hun eerste huis te kopen. Waar starters in 2022 nog minder dan 90% van het aankoopbedrag financierden met een hypotheek, is dit percentage eind vorig jaar gestegen naar ongeveer 92%.

Ook zien starters zich genoodzaakt een groter deel van de aankoopsom te lenen, wat resulteert in hogere maandlasten. De gemiddelde hypotheeksom voor de aankoop van een woning is nu €441.112, wat de dynamische ontwikkeling op de Nederlandse woningmarkt weerspiegelt.

Kloof tussen starters en doorstromers

Daar waar starters worstelen met hogere leningen, zien we een tegenovergestelde trend bij doorstromers – mensen die al een koophuis bezitten maar willen verhuizen naar een andere koopwoning. Zij profiteerden in het afgelopen jaar van de gestegen huizenprijzen en de overwaarde die daarmee gepaard gaat.

Doorstromers hoefden hierdoor juist minder te lenen in verhouding tot de aankoopprijs van hun nieuwe woning. In het afgelopen jaar leenden doorstromers gemiddeld net geen 79% van de aankoopprijs, terwijl dat vijf jaar eerder nog bijna 91% was. Dit laat zien dat de kloof tussen starters en doorstromers op de woningmarkt steeds groter wordt.

Starters: meer eigen vermogen nodig

Niet alleen de hypotheekbedragen nemen toe, ook het benodigde eigen vermogen voor starters is de afgelopen jaren fors gestegen. Zo toont onderzoek aan dat starters in 2026 gemiddeld meer dan €45.000 per persoon aan eigen geld moeten inbrengen om een woningaankoop rond te krijgen. Dit bedrag is 4% hoger dan in het jaar ervoor.

Nog verontrustender is een andere trend in de hedendaagse woningmarkt: de gemiddelde eigen inbreng van starters bij het afsluiten van een hypotheek is sinds 2017 verdrievoudigd. Waar een starter in 2017 gemiddeld €34.805 aan eigen vermogen meebracht, is dit bedrag afgelopen jaar gestegen tot maar liefst €91.073.

Opvallend is dat in 2022, het laatste jaar waarin de jubelton nog volledig gebruikt kon worden, met ruim €95.000 een piek te zien was in het eigen vermogen dat starters inbrachten. Dit bedrag is nu licht gedaald, maar nog altijd fors hoger dan vroeger. Dit laat zien dat starters structureel meer eigen geld nodig hebben om hun eerste huis te kopen.

Alternatieven voor de jubelton

Ondanks de grotere uitdagingen, heb je als starter nog steeds mogelijkheden op de woningmarkt. Zo werden er in het afgelopen jaar meer woningen aangeboden in de prijscategorie voor starters, vooral omdat er door hogere vermogensbelasting en strengere beleggingsregels veel voormalige huurhuizen in de verkoop kwamen.

Daarnaast heb je als starter ondanks afschaffing van de jubelton nog diverse andere mogelijkheden om je eerste koophuis te financieren:

1. Jaarlijkse schenkingsvrijstelling: Ouders mogen hun kinderen jaarlijks een belastingvrij bedrag schenken. In 2026 is dit 6.908 euro voor kinderen tussen de 18 en 40 jaar, specifiek bedoeld voor de aankoop van een huis.
2. Familiebank constructie: Ouders kunnen een lening verstrekken aan hun kinderen tegen gunstige voorwaarden, wat fiscaal aantrekkelijk kan zijn voor beide partijen.
3. Gezamenlijke aankoop: Sommige starters kiezen ervoor om samen met vrienden of familie een woning te kopen, waardoor de financiële last wordt verdeeld. Wel is het belangrijk hier goede afspraken over te maken.

Strategieën voor starters in de huidige markt

Zonder de jubelton moet je als starter slim te werk gaan om jouw droom van een eigen huis te realiseren. Begin bijvoorbeeld zo vroeg mogelijk met sparen, zodat je meer eigen vermogen opbouwt dat je kunt inbrengen bij het kopen van een woning. Doe daarnaast concessies: kleinere huizen in minder populaire regio’s zijn financieel vaak haalbaarder.

Afhankelijk van de gemeente waarin je koopt, kun je als starter soms gebruik maken van startersregelingen. Dit zijn speciale regelingen of aantrekkelijke kortingen voor starters op de woningmarkt. Zoek daarnaast een goede aankoopmakelaar, want de juiste aankoopmakelaar kan hét verschil maken bij een succesvolle koop van je eerste woning.

De juiste aankoopmakelaar vinden als starter

Wat maakt een goede aankoopmakelaar nu zo belangrijk wanneer je een huis wilt kopen als starter? Allereerst hebben goede makelaars vaak toegang tot woningen voordat ze op Funda verschijnen, waardoor je een voorsprong krijgt op andere kopers. Hiermee voorkom je dat je in een biedoorlog belandt met andere kopers en moet overbieden.

Hoewel je alleen al hierdoor tienduizenden euro’s bij aankoop bespaart, biedt een aankoopmakelaar ook andere voordelen. Zo ontzorgt de makelaar je van A tot Z en kan hij de beste prijs voor je onderhandelen. Sommige makelaars weten starters hierdoor tot tienduizenden euro’s te besparen bij de aankoop van hun eerste woning.

Ben jij benieuwd welke makelaars in jouw buurt gemiddeld het beste onderhandelingsresultaat behalen voor starters? Vul dan het formulier hieronder in en vergelijk lokale makelaars op hun kosten en prestaties. Zo kun jij als starter in 2026 ook zonder jubelton succesvol je eerste huis kopen.