Een huis kopen in 2026 is een grote uitdaging voor starters. Zeker sinds de zogenaamde 'jubelton' in 2026 afgeschaft, kunnen ouders hun kinderen financieel minder ondersteunen. In dit artikel lees je hoe je als starter toch je eerste koophuis kunt kopen zonder een jubelton van je ouders.
Jubelton afgeschaft: de gevolgen voor starters
De jubelton was een in 2013 geïntroduceerde regeling die ouders in staat stelde hun kinderen meer dan €100.000 belastingvrij te schenken voor het kopen of verbouwen van een eigen woning. Per 1 januari 2026 is de regeling afgeschaft, omdat deze starters met vermogende ouders een oneerlijk voordeel zou geven ten opzichte van andere starters.
De gevolgen hiervan zijn duidelijk merkbaar. Uit onderzoek van het Kadaster blijkt dat starters op de woningmarkt aanzienlijk meer moeten lenen om hun eerste huis te kopen. Waar starters in 2022 nog minder dan 90% van het aankoopbedrag financierden met een hypotheek, is dit percentage eind vorig jaar gestegen naar ongeveer 92%.
Ook zien starters zich genoodzaakt een groter deel van de aankoopsom te lenen, wat resulteert in
hogere maandlasten. De gemiddelde hypotheeksom voor de aankoop van een woning steeg eind vorig jaar tot €476.000, een stijging van 6% ten opzichte van het voorgaande halfjaar en het hoogste niveau sinds 2019.
Kloof tussen starters en doorstromers
Daar waar starters worstelen met hogere leningen, zien we een tegenovergestelde trend bij doorstromers – mensen die al een koophuis bezitten maar willen verhuizen naar een andere koopwoning. Zij profiteerden in het afgelopen jaar van de gestegen huizenprijzen en de
overwaarde die daarmee gepaard gaat.
Doorstromers hoefden hierdoor juist minder te lenen in verhouding tot de aankoopprijs van hun nieuwe woning. In het afgelopen jaar leenden doorstromers gemiddeld net geen 79% van de aankoopprijs, terwijl dat vijf jaar eerder nog bijna 91% was. Dit laat zien dat de kloof tussen starters en doorstromers op de woningmarkt steeds groter wordt.
Starters: meer eigen vermogen nodig
Niet alleen de hypotheekbedragen nemen toe, ook het benodigde eigen vermogen voor starters is de afgelopen jaren fors gestegen. Zo toont onderzoek aan dat starters in 2026 gemiddeld meer dan €45.000 per persoon aan eigen geld moeten inbrengen om een woningaankoop rond te krijgen. Dit bedrag is 4% hoger dan in het jaar ervoor.
Nog verontrustender is een andere trend in de hedendaagse woningmarkt: de gemiddelde eigen inbreng van starters bij het afsluiten van een hypotheek is sinds 2017 verdrievoudigd. Waar een starter in 2017 gemiddeld €34.805 aan eigen vermogen meebracht, is dit bedrag afgelopen jaar gestegen tot maar liefst €91.073.
Opvallend is dat in 2022, het laatste jaar waarin de jubelton nog volledig gebruikt kon worden, met ruim €95.000 een piek te zien was in het eigen vermogen dat starters inbrachten. Dit bedrag is nu licht gedaald, maar nog altijd fors hoger dan vroeger. Dit laat zien dat starters structureel meer eigen geld nodig hebben om hun eerste huis te kopen.
Alternatieven voor de jubelton
Ondanks de grotere uitdagingen, heb je als starter nog steeds mogelijkheden op de woningmarkt. Zo werden er in het afgelopen jaar
meer woningen aangeboden in de prijscategorie voor starters, vooral omdat er door hogere vermogensbelasting en strengere beleggingsregels veel voormalige huurhuizen in de verkoop kwamen.
Daarnaast heb je als starter ondanks afschaffing van de jubelton nog diverse andere mogelijkheden om je eerste koophuis te financieren:
- Jaarlijkse schenkingsvrijstelling: Ouders mogen hun kinderen jaarlijks een belastingvrij bedrag schenken. In 2026 is dit 32.195 euro voor kinderen tussen de 18 en 40 jaar, specifiek bedoeld voor de aankoop van een huis.
- Familiebank constructie: Ouders kunnen een lening verstrekken aan hun kinderen tegen gunstige voorwaarden, wat fiscaal aantrekkelijk kan zijn voor beide partijen.
- Gezamenlijke aankoop: Sommige starters kiezen ervoor om samen met vrienden of familie een woning te kopen, waardoor de financiële last wordt verdeeld. Wel is het belangrijk hier goede afspraken over te maken.
